Como evitar a perda de receita causada por estornos

Com o aumento do comércio eletrônico e das compras on-line, as transações com cartão não presente (CNP) têm aumentado constantemente. Infelizmente, uma desvantagem cara de aceitar transações de CNP são os estornos, que afetam negativamente os comerciantes em todo o país e são notoriamente caros e difíceis de combater.

Os estornos resultam em perda significativa de receita para os comerciantes a cada ano. Em vez de aceitar essa perda como “parte dos negócios”, os comerciantes podem aprender mais sobre as causas principais dos estornos, quanto isso lhes custa ao longo do tempo e como os pagamentos Open Banking são a melhor solução para evitar que eles aconteçam completamente.

Por que os comerciantes sofrem estornos?

UM estorno ocorre quando um cliente solicita ao emissor do cartão de crédito que reverta uma transação, devolvendo os fundos usados em uma compra. Os consumidores podem querer iniciar um estorno por vários motivos legítimos: para se proteger contra a clonagem, o roubo de cartões ou outras compras fraudulentas feitas sem o consentimento deles. Afinal, o processo de estorno foi criado para servir como uma forma de proteção contra fraudes ou golpes genuínos. No entanto, os estornos geralmente ocorrem apesar do recebimento legítimo do produto pelo consumidor.

Embora exista a capacidade de iniciar uma disputa e iniciar um estorno contra um comerciante para proteger os consumidores de negócios predatórios e desonestos, a triste verdade é que ela geralmente é mal utilizada na forma de fraude amigável. A fraude amigável ocorre quando um consumidor inicia um estorno por motivos ilegítimos, como insatisfação com um produto, confusão sobre um pagamento ou tentativa de receber o produto sem pagar.

A maioria dos consumidores (52,5%) que registram uma disputa contra um comerciante admitem nunca entrar em contato com o comerciante com antecedência para resolver seus problemas, e 72,4% consideram disputas bancárias e estornos como iguais a solicitar um reembolso. Em outras palavras, não só existem indivíduos que abusam de disputas bancárias para transformar estornos em armas e roubar, mas muitos consumidores não veem nada de errado em cometer fraudes amigáveis em geral. Para agravar esse problema, lutar contra um estorno é uma batalha difícil para a maioria das empresas, especialmente porque a taxa de vitórias geralmente é péssima.

Embora as grandes empresas possam mitigar as perdas de estorno ou ter os meios para montar uma defesa bem-sucedida contra elas com tempo e recursos, a maioria dos comerciantes de pequeno e médio porte acaba assumindo os custos. Comerciantes lata opte por passar pelo processo demorado e caro de combater uma disputa. Ainda assim, a probabilidade de ganhar é muito baixa. A maioria dos bancos e emissores de cartões de crédito quase sempre fica do lado do consumidor e devolve o dinheiro, o que significa que tempo, esforço e mão de obra são desperdiçados.

O custo dos estornos

Embora os comerciantes possam contestar a legitimidade e o mérito de um estorno, uma disputa sempre resulta em uma taxa de estorno. Essas taxas podem totalizar de qualquer lugar entre $15 a $50 ou mais por estorno, dependendo do setor em que o lojista atua, do valor do pagamento etc.

Muitos consumidores que cometem fraudes amigáveis pensam que estão apenas “fazendo um simples reembolso” quando, na realidade, os custos são muito mais baixos. Os comerciantes afetados por estornos geralmente precisam lidar com perdas decorrentes da mão de obra e do esforço para tentar combatê-las, aumentando significativamente a quantidade de perdas decorrentes de um estorno. Depois de considerar todos os custos e taxas de mão de obra associados aos estornos, um estorno de $100 pode custar até $240, às vezes até mais.

O verdadeiro custo dos estornos

• Taxa de estorno - $25
• Taxa de processamento (3%) - $3
• Custo do produto (45%) - $45
• Perda de disputa por estorno - $100
• Custos operacionais (20%) - $20
• Presumida perda de danos à marca - $7
• Perda total = $240

(Fonte)

Comerciantes de alto risco enfrentam maior risco de estorno

Um comerciante de alto risco é uma empresa que pode potencialmente ter maior risco de disputas com cartões, fraudes e estornos. É importante observar que os comerciantes de alto risco são frequentemente suscetível a taxas de estorno mais altas caso surjam.

Embora todos os setores sejam vulneráveis a fraudes amigáveis e corram o risco de estornos, alguns são mais suscetíveis do que outros. Aqui estão alguns exemplos de comerciantes de alto risco:

• Indústria de viagens. A suscetibilidade a estornos aumentou no setor de viagens, com um Aumento de 50% em estornos desde 2019, em grande parte devido à pandemia que restringe as viagens, mas também devido à natureza inconstante de os viajantes sentirem remorso do comprador ou terem uma mudança repentina de planos. Os estornos representam a perda de 1,6% da receita total para todos os comerciantes de viagens, e a fraude com cartões geralmente representa cerca de 1 bilhão de dólares por ano.
• Setor de assinaturas. Comerciantes baseados em assinatura são considerado especialmente vulnerável a estornos e fraude amigável. Os consumidores geralmente esquecem que têm uma assinatura em andamento, não reconhecem a cobrança e registram uma disputa, resultando em um estorno.
• Indústria de jogos. Os jogos online, especialmente as apostas esportivas, têm se expandido constantemente nos EUA. Apesar de seu crescimento constante, a fraude amigável é um grande problema na indústria de jogos. Os jogadores podem tentar apresentar uma disputa para recuperar o dinheiro perdido por meio de um estorno, alegando que eles nunca autorizaram as apostas que fizeram. Isso torna setores como jogos e apostas esportivas de alto risco devido ao risco acima da média de estornos e fraudes por parte dos consumidores.

Reduzindo o risco de pagamento com Open Banking e pagamentos garantidos

Os pagamentos com cartão constantemente colocam os comerciantes em risco de estornos. No entanto, métodos alternativos de pagamento (APMs), como Open Banking Pagamentos, diminua esse risco aceitando pagamentos fora das redes tradicionais de processamento de cartões. O Open Banking Payments opera usando trilhos de pagamento ACH, permitindo que os comerciantes evitem os riscos tradicionais de estorno inerentes ao processamento de cartões.

Devoluções de ACH versus estornos

Como acontece com qualquer pagamento ACH, o Open Banking Payments tem seu próprio risco na forma de devoluções ou reversões de ACH. As devoluções de ACH podem ocorrer por vários motivos: fundos insuficientes, erros de conta etc., mas como as transações de ACH são compensadas automaticamente entre bancos, não há nada que possa ser “estorno” para o comerciante. Em vez disso, uma devolução da ACH é um processo mais simples em comparação, sem o envolvimento direto do consumidor ou do comerciante. Embora os riscos das devoluções da ACH estejam presentes, eles não são iguais em comparação com os estornos, pois a Trustly tem medidas eficazes para reduzir esse risco.

Navegando em devoluções ACH com pagamentos garantidos

Trustly fornece pagamentos garantidos e ajuda a remover o risco de devoluções de ACH. Em outras palavras, uma vez que uma transação é aprovada, os fundos são garantidos, mesmo que ocorra uma devolução da ACH, o que significa que a Trustly assumirá todos os riscos. A Trustly pode garantir pagamentos para comerciantes por causa de seu mecanismo de risco baseado no Open Banking, que usa uma combinação de estratégias de risco, como aprendizado de máquina e inteligência artificial, para aprovar ou negar uma transação. Além disso, APIs de Open Banking permitem o acesso direto aos dados bancários autorizados pelo consumidor, fornecendo informações e contexto valiosos sobre a pré-compra dos consumidores para ajudar a reduzir falsas recusas, aumentar as taxas de aprovação e rastrear transações potencialmente arriscadas para evitar disputas de forma proativa.

Os provedores de pagamentos Open Banking, como o Trustly, têm um relacionamento direto com os comerciantes, permitindo que eles resolvam disputas e evitem estornos. Caso surjam disputas, a Trustly trabalha em estreita colaboração com os comerciantes para resolver qualquer problema adequadamente, em vez de deixar o consumidor inadimplente, como faz a maioria das empresas de cartões.

Evite estornos com o Trustly Pay

Ano após ano, os estornos em todos os setores continuam aumentando em aproximadamente 19% anualmente, e os comerciantes estão começando a sentir a pressão à medida que o aumento de fraudes amigáveis se torna cada vez mais difícil de gerenciar com eficácia. Os provedores de pagamento padrão cobram taxas de estorno e penalidades aos comerciantes que são vítimas de fraude amigável. Apesar de receber essas taxas de comerciantes que são vítimas de estornos caros, quase nenhum desses provedores de pagamento ofereça aos comerciantes que usam sua plataforma qualquer tipo de ferramenta significativa de prevenção ou gerenciamento de fraudes para reduzir os estornos e mitigar o risco de disputas.

Os comerciantes não precisam mais agitar a bandeira branca quando enfrentam estornos. Pague com Trustly utiliza a tecnologia Open Banking para permitir que os consumidores paguem diretamente de suas contas bancárias. Nossa tecnologia proprietária permite conexões confiáveis e em tempo real com instituições financeiras, permitindo que os comerciantes aproveitem o poder dos dados bancários para pagamentos. Os pagamentos garantidos da Trustly Pay são processados usando nosso mecanismo de risco, o que nos permite assumir riscos financeiros em nome dos comerciantes. Ao fazer isso, a Trustly elimina a responsabilidade financeira de estornos e devoluções decorrentes de transações fraudulentas ou contestadas. Quer saber mais sobre como podemos ajudar você a reduzir o risco de estorno? Solicite uma demonstração gratuita hoje mesmo. 

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