Quais são os benefícios do Open Banking?

Os cartões de crédito foram inventados em 1950 — por que ainda os usamos on-line na era do banco digital? Quando os consumidores fazem uma compra em seu aplicativo ou site, adicionar suas informações bancárias ou de cartão de crédito exige tempo e esforço. Os consumidores podem desistir nesse estágio devido ao incômodo envolvido em adicionar informações e fazer com que tudo seja processado corretamente. Para evitar esse problema e oferecer mais comodidade aos consumidores, muitas empresas recorreram a uma solução simples: Open Banking.

O que é Open Banking? A definição mais simples é que é uma forma segura de os consumidores fazerem pagamentos e compartilharem informações financeiras diretamente de suas contas bancárias com terceiros. Essencialmente, o Open Banking possibilita que os consumidores aproveitem seus próprios dados financeiros conectando suas contas bancárias aos aplicativos e sites dos comerciantes por meio de APIs de terceiros.

Por isso, o Open Banking é o futuro do setor bancário e é fundamental para integrar pagamentos para comerciantes. em todos os lugares. Originalmente, o Open Banking começou a crescer em popularidade em 2015, e leis e suporte adicionais tornaram possível expandi-lo para o que é agora. Além de outros casos de uso financeiro, o termo pode ser usado para se referir tanto a pagamentos rápidos e convenientes — Open Banking Payments — quanto a conceder a empresas e fornecedores acesso seguro aos dados bancários dos consumidores — conhecidos como Open Banking Data.

O Open Banking continuará a se desenvolver e se expandir para atender às necessidades dos consumidores e tornar o sistema bancário mais fácil para todos. De plataformas de investimento a comércio on-line, aplicativos de orçamento e muito mais, a maioria dos setores pode se beneficiar desse futuro do setor bancário.

Os pagamentos e dados do Open Banking oferecem muitos benefícios tanto para comerciantes quanto para consumidores. É por isso que continua crescendo em popularidade e destaque. Mas quais são especificamente os principais benefícios do Open Banking? Esses são seis dos benefícios e como eles podem ajudar você e seus clientes.

Benefício 1: entender melhor as necessidades do consumidor

Quando você, como comerciante ou prestador de serviços, tiver acesso seguro às informações financeiras compartilhadas de seus consumidores, terá uma visão mais completa de quem são seus consumidores e, mais importante, de quais são suas necessidades. Com o consentimento do consumidor, você pode ver hábitos e rotinas de consumo, coletar as informações necessárias e autorizar melhor um usuário.

Com o Open Banking Data, os comerciantes podem coletar informações financeiras que permitem aos consumidores fazer um melhor orçamento, obter crédito, validar sua renda e muito mais. Em sua essência, o Open Banking ajuda a construir relacionamentos seguros e transparentes entre consumidores, comerciantes e instituições financeiras.

Benefício 2: reduzir os custos de processamento de pagamentos e os esforços administrativos

A inserção manual de informações financeiras não consome apenas tempo para o consumidor. Os comerciantes também precisam dedicar tempo para atender aos requisitos e processos de conformidade, e isso exige tempo, pessoal e processos administrativos para que isso aconteça. As taxas de processamento e verificação de compras com cartão de crédito geralmente podem ser caras e demoradas, gerando mais trabalho e taxas reduzidas para os comerciantes.

Embora o uso de cartões de crédito e bancários seja generalizado em todo o mundo, ele vem com uma compensação cara. Comerciantes e empresas são responsáveis pelo pagamento de taxas de processamento que variam de uma média de 1,5 a 3,5% por transação. Essas taxas também estão aumentando — especialistas notícia Prevê-se que as taxas de cartões bancários aumentem 18% até 2025, gerando um gasto adicional de $724 por ano por família.

No entanto, Pagamentos Open Banking permitem que os consumidores paguem diretamente de sua conta bancária, o que pode reduzir significativamente os custos de processamento e, ao mesmo tempo, proporcionar uma transação segura e protegida para o consumidor.

Benefício 3: verifique os consumidores com mais rapidez e facilidade

Em muitos setores, o processo de verificação é crucial. Muitos comerciantes precisam realizar o Know-Your-Customer (KYC) para verificar os perfis, informações bancárias e dados adicionais de seus consumidores. Às vezes, esse processo é chamado de integração ou verificação. Esperar pela verificação e inserir manualmente os dados financeiros pode ser frustrante para os consumidores (e potencialmente demorado). Sem falar que a entrada manual está sujeita a erros humanos e ineficiências. Ser capaz de avançar com mais rapidez e facilidade é valioso tanto para o consumidor quanto para o comerciante.

O Open Banking permite que as empresas acessem todas as informações de que precisam verificar imediatamente, para que você possa simplificar o processo de verificação e ajudar os consumidores a avançar mais rapidamente. O compartilhamento de informações verificadas pelo banco economiza o tempo do consumidor, melhora a precisão dos dados e aumenta a eficiência — todos esses são benefícios do Open Banking.

Benefício 4: Aumentar a transparência e a segurança

Embora cada vez mais compras aconteçam on-line, muitas pessoas ainda têm dificuldade em confiar que seus dados financeiros são mantidos seguros e protegidos. A privacidade na Internet se tornou um problema crescente, e o Open Banking pode ajudar sua empresa a se destacar. O Open Banking oferece aos clientes controle total sobre suas informações financeiras. Essa abordagem das informações ajuda os consumidores a se sentirem confiantes sobre para onde seus dados estão indo e quem tem acesso a eles para fins de segurança. O Open Banking ajuda sua empresa a aumentar a transparência e ajuda os consumidores a se sentirem mais seguros com seus dados.

Em um cenário cada vez mais digital, as APIs do Open Banking oferecem um nível extra de segurança usado para autenticar cada pagamento. Ao contrário da realidade atual dos pagamentos com cartão de crédito, o Open Banking pode levar a menos problemas e fraudes em todos os setores.

Benefício 5: aumentar o potencial de colaboração

O Open Banking também tem benefícios no escopo mais amplo do setor financeiro. O Open Banking já está unindo bancos e fintech e pode continuar a aumentar o potencial de colaboração entre esses dois setores. Nem o setor bancário nem a fintech obtêm uma vantagem sobre o outro com o Open Banking. Em vez disso, ambos colaboram em nome do consumidor para tornar as transferências de informações mais fáceis. À medida que o compartilhamento de dados aumenta, as oportunidades de colaboração aumentam, levando a mais inovação em soluções e produtos.

Benefício 6: criar uma abordagem centrada no consumidor

Em última análise, os consumidores são a pedra angular e o ponto focal do sucesso do comerciante. Criar uma experiência simples e simplificada para eles é o que a maioria dos lojistas se esforça para alcançar. O Open Banking ajuda você a conseguir isso colocando os consumidores no controle de seus dados financeiros e permitindo que eles usem suas informações financeiras com eficiência.

O Open Banking é apenas um aspecto da criação de um negócio centrado no consumidor, mas pode ter um impacto duradouro sobre os consumidores. O aumento da concorrência no mercado, especialmente no setor de serviços financeiros, oferece aos consumidores mais opções de com quem trabalhar, e os clientes são atraídos por empresas que lhes dão controle sobre suas informações, proporcionam uma experiência agradável e positiva e, por fim, facilitam suas vidas. O Open Banking pode ajudar sua empresa a manter o foco no consumidor e oferecer uma experiência de usuário positiva.

Comece com o Open Banking

No geral, o Open Banking oferece aos clientes a opção de compartilhar suas informações financeiras com comerciantes e terceiros de sua escolha para simplificar as compras e muito mais. Embora o Open Banking possa facilitar a vida do consumidor, ele também pode beneficiar as empresas que o utilizam. Esses são apenas oito dos principais benefícios do Open Banking que ajudam a mostrar o quão importante ele pode ser para um modelo de negócios moderno.

A adoção do Open Banking pode ajudar sua empresa a começar a ver esses benefícios. Trustly é uma das principais vozes do Open Banking, e ajudar os comerciantes a implementar soluções Open Banking de Pagamentos e Dados é nossa paixão. Se você está pronto para começar a aprender mais sobre o Open Banking, estamos aqui para orientá-lo. Entre em contato conosco hoje para começar a usar uma plataforma líder de Open Banking da Trustly.